| 卷面总分：100 分 | 合格分数线：60 分 | 最高分数：96 分 |
| 参考人数：193人 | 答题时间：120分钟 | |
| 试题星级： | 试卷来源：考试吧 | 试卷年份：2014 |
以下对贷后管理的期限的表述，正确的是( )
A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.拟失类贷款
根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺 序是( )。
A.清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->个人储蓄存款的 本金和利息->企业存款的本金和利息
B.清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息->清算 费用->所欠职工工资和劳动保险费用
D.企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金利息->清算 费用->所欠职工工资和劳动保险费用
某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别 强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益 目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A )。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是 否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D.以上说法都不对
政策性银行改革的内容不包括( )。
A.首先推进政策性银行的改革
B.首先推进农业银行的改革
C.对政策性业务要实行公开透明招标制
D.全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
以下不属于银行业从业人员资格的是( )。
A.劳动技能认证
B.财务部门考试获得的会计资格
C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是 ( )
A.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
B.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
C.现钞可以随意兑换成现汇
D.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外
D.以上三种做法都不合法
李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列 行为说法正确的是( )。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中( )的有关规定。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
下列不属于中国银行业协会专业委员会的是( )
A.自律工作委员会
B.农村合作金融工作委员会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是( )。
A.银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题
B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情
C.对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务
D.为客户信息保密
个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上卖出证券
B.降低存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及( )等情况。
A.关联企业之间的互保
B.贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险
C.借款人的现金流量
D.贷款项目的未来现金流量预测情况
根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然 有效
D.显失公平的民事行为无效
某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议父亲去其他银行申请贷款
下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资 市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种 短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期 金融工具
某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换2‘万美元，该工作人员不当做法是( )。
A.建议客户明年再来结汇
B.担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法
C.建议其购买外汇产品
D.建议客户将钱转入家人帐户再结汇
《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自( )年1月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，黄某的行为说法不正确的是( )。
A.属于金融诈骗行为
B.是合法的，因此自己在银行也有存款
C.做法不合法
D.是伪造金融凭证行为
在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
A.风险管理部门
B.贷款调查评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
若某银行风险加权总资产为1 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本( )
A.低于40亿元
B.低于80亿元
C.高于40亿元
D.高于80亿元
由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其 市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.流动性风险
侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A.侵害他人
B.侵害公众
C.侵害合伙人
D.占有
下列说法中，不正确的是( )。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定
D.最近五年没有重大违法、违规行为
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经( )批准，可 以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人
下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。
A.经济处罚
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.剥夺政治权利
对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措 施，临时冻结的时间不得超过( )小时。
A.72
B.60
C.48
D.12
中央银行降低法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
李某投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为( )。
A.6%
B.30%
C.36%
D.40%
银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。
A.处5万元以上10万元以下罚款
B.处10万元以上20万元以下罚款
C.处10万元以上30万元以下罚款
D.处20万元以上50万元以下罚款
下列关于存款合同的订立，说法错误的是( )。
A.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段
B.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺
C.存款合同是一种实践合同
D.存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置( )和四家国有商业银行的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法
B.方式不合法
C.客体不合法
D.以上皆不属于
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B.风分散与风险管理
C.调节经济
D.资源配置
下列关于借款人和贷款人的说法正确的是( )。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
下列关于资本构成的说法，不正确的是( )
A.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
B.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
中国银行业协会的宗旨之一是( )。
A.依法制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业金融机构进行监管
我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。
A.禁止性规定
B.程序性规定
C.义务性规定
D.授权性规定
全面风险管理的范围是指( )。
A.管理的风险种类包括信用风险和市场风险
B.管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务
C.对风险依据统一的标准进行测量
D.对风险进行全面的控制和管理
( )是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来 源且精神正常的自然人
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。
A.中国银行，中国农业银行
B.中国银行，中国工商银行
C.交通银行，中国农业银行
D.交通银行，中国工商银行
